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事关4亿车主！定价规则调整，你的车险保费要降了？******

　　中新经纬1月13日电 (李自曼)近日，中国银保监会发布《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》(下称《通知》)，进一步扩大财险公司定价自主权，且明确各地因地制宜实施。

　　在受访业内人士看来，理论上车险保费最高可降价23%，但企业不会盲目降价。对保险公司来说，《通知》扩大了保险公司车险定价的自主权限，卡在原自主定价系数两端的业务或存发展机遇。

　　理论上车险保费最高可降价23%

　　大型险企的降价可能性或更高

　　《通知》第一部分内容主要是明确商业车险自主定价系数的浮动范围由[0.65，1.35]扩大到[0.5，1.5]。

　　据公安部最新统计，截至2022年9月底，全国机动车保有量达4.12亿辆。全国机动车驾驶人数量达4.99亿人，其中汽车驾驶人数量为4.61亿人。

　　东吴证券非银金融行业分析师葛玉翔团队认为，本次调整将使车险定价更加精细化，驾驶习惯良好的“好车主”保费会更低，“高风险车主”保费面临上升压力。

　　根据商业车险保费计算公式(商业车险保费=基准保费×NCD系数×自主定价系数)来算，理论上调整后车险保费价格最高可降价23%，最高可涨价11%。

　　作为计算车险保费的系数之一，自主定价系数越高，车险保费越高。目前，自主定价系数的影响因素包括车主的驾驶技术、驾驶习惯、驾龄等。

　　NCD系数指无赔款优待系数，即根据被保险人连续投保年限、出险次数，确定NCD系数值，从而影响车辆投保的费用。

　　保险公司是否会采取降价措施？中新经纬联系多家财险公司了解到，由于《通知》下发不久，各公司尚未制定出完整的相关政策，不便做出具体回应。

　　业内专家告诉中新经纬，《通知》下发后，保险公司可能会根据自己的综合情况降价。中小财险公司受车险综合改革等因素影响，综合成本率仍处于较高水平，降价的可能性会小于大型财险公司。目前，车主的出险数据是联网的，但由于各公司的定价策略不同，承保同一车主的同一辆车，保费会有差异。大型保险公司由于承保量大，会在一定程度上摊平定价风险。所以，部分选择在大型保险公司投保的风险较高的车辆，相比在中小公司投保，其车险保费并没有太高。

　　《通知》或对定价更细的公司更有利

　　卡在原自主定价系数两端的业务或存发展机遇

　　车险业务一直是多数财险公司重要业务板块。《通知》对财险公司将有哪些影响？

　　资深精算师徐昱琛对中新经纬表示，整体而言，《通知》中对于商车险自主定价系数的调整，对定价更精细的公司来说更加有利。一般而言，公司规模越大，定价能力会越好，其精算力量以及在定价方面的研究力量会更大，具有规模效应。

　　业内专家指出，除大型公司外，车企主机厂旗下的汽车保险公司或也能从此《通知》中受益。相比中小型财险公司，此类公司在数据和销售渠道都具有较大优势。不过，如何将优势转化到运营和定价方面，十分考验公司的整体经营能力。

　　关于《通知》对公司业务端的影响，徐昱琛表示，此次商业车险自主定价系数调整后，对财险公司的两类业务影响比较大。一类是原自主定价系数为0.65的业务，另一类是原自主定价系数为1.35的业务。针对本身风险数据较好、驾驶员驾驶行为良好的车辆，保险公司可将其定价系数可以打得更低，来增强客户黏性。针对高风险车辆，如营运车辆，保险公司可以通过提高自主定价系数来平衡风险，并为其提供承保机会。

　　中新经纬了解到，此前，对于高风险车辆，如摩托车、农用车、营运车、货车、皮卡车等，保险公司在承保时往往附加各种苛刻条件和繁琐程序。如摩托车在摩托车交强险保费测算时，保险公司需要根据摩托车车型、发动机排量来测算实际保费，并加收车船税。

　　徐昱琛认为，整体看来，各公司能否通过自主定价系数的调整来实现业务突破，还需进一步观察。

　　(文中观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎。)

顾护好阳气，让孩子不会“阳”！******

文/羊城晚报记者 陈辉 通讯员 刘灵娟 刘庆钧

　　因免疫系统尚未成熟，儿童是新冠病毒的易感人群。如何为儿童做好预防？广州中医药大学第一附属医院董秀兰副主任中医师建议，除了要给儿童佩戴合适的口罩、注意手部卫生、尽量避免或减少与密集人群的接触外，中医认为，“正气存内，邪不可干”，因此顾护好儿童的阳气对预防新冠也至关重要。

　　【尽量太阳出来后再起床】 秋冬之时，阳气敛藏，应该“早卧晚起，必待日光”，晚上10点前睡觉，早上尽量待太阳出来后再起床，并让小孩睡好“子午觉”。

　　【多晒太阳】 冬天以上午10点左右的太阳最佳，每天可晒1小时左右。传统理论认为，晒太阳可以激发人体阳气，国医大师邓铁涛教授亦推崇多晒太阳，以“采阳补肾”，提高机体免疫力。

　　【动则生阳】 适当的运动，尤其是在阳光下的户外运动，例如骑自行车、滑板、打羽毛球、慢跑等都可以，建议每天有1~2小时的户外运动，户外运动前后注意增减衣物，及时擦汗，以免受凉。

　　【注意保暖】 “形寒饮冷则伤肺”，注意保暖，穿衣以双手温暖，后背不会出汗为度。另外，冬天室内注意穿袜子，足部保暖，避免寒从足生。儿童过食寒凉冰冷食物，既伤肺也伤胃，损伤阳气，容易导致咳嗽、哮喘发作，腹痛、呕吐等，所以儿童在冬季尽量少吃或不吃寒性冰冷食物。

　　【中医沐足】 中药沐足可以温经散寒，健脾除湿，引火归元，不仅可以提升小孩的免疫力，还可以让孩子更好入睡，睡得踏实。艾叶30克，藿香30克，苍术30克，蒲公英20克，煮水滤去药渣，待水温降至45度左右，睡前给孩子泡脚，时间为10~15分钟。

　　【艾灸】 艾灸不仅能对局部肌肤产生温热效应，而且能提高细胞免疫功能，对体液免疫有双向调节作用。对于气虚阳虚患儿，可艾灸足三里穴、大椎穴、肺俞穴、神阙穴、关元穴等，每日10-15分钟，以局部微微潮红为度。(但虚火上扰体质及食积内热体质不建议艾灸。)

　　【推拿】 儿童在做好居家防护时，家长可对其进行推拿，可健脾益肺，扶助正气，增强个人免疫力。主要推拿手法有开天门、推坎宫、揉太阳，揉耳后高骨(各1分钟)，补脾经、推肺经、按揉膻中、大椎、足三里(各2分钟)，捏脊(6遍)。每日一次。

　　（文图：赵筱尘 巫邓炎）